(06:28:48) fernando blanco: Boa noite, pessoal do Bate-papo!
(06:30:06) fernando blanco: Esta sessão poderia ser chamada "Tudo que você queria saber sobre crédito mas sempre teve vergonha de perguntar".
(06:32:08) jee moraes: fernando blanco, como uma pessoa que trabalha autonomo pode conseguir emprestar valores de 10 mil reais de um banco, existe alguma maneira de comprovar sua renda como autonomo???
(06:33:31) fernando blanco: Difícil. Em geral você só consegue limites pequenos e de curto prazo. Tem que provar que tem bens, se apresentar muito bem, explicar sua vida e seu negócio com muita consistencia, etc.
(06:33:41) luci_n: para quem tem uma renda de 3000 reais e mora de aluguel, há opções que valham a pena para financiar um imóvel?
(06:35:02) fernando blanco: Os bancos tem demonstrado interesse de fazer negocios com clientes de todos os níveis de renda. Você certamente terá oferta de algum banco. O importante é você nao comprometer mais do que 30% da sua renda com divida bancária.
(06:35:15) luci_n: como saber que meu gerente está sugerindo a melhor opção de crédito e não a melhor comissão que ele pode ganhar?
(06:37:09) fernando blanco: Boa pergunta... Difícil resposta. Gerente de banco nao é mais bonzinho nem mais malvado do que qualquer outro profissional, de qualquer setor. É do seu interesse conversar com outros bancos e entender se as proposta que fazem são consistentes (ex: no preço, no prazo, nas garantias, etc.).
(06:37:23) Drykka: Eu sou sozinha com meus filhos menores...ganho 1450,00 por mês sera que consigo financiar um imóvel com esta renda...
(06:38:38) fernando blanco: Drykka, cada banco tem uma política de renda mínima. O negócio é entrar no site de cada um deles e identificar os limites. Não desista!!
(06:38:50) Anne: Sou professora do Estado, vale a pena fazer um empréstimo na Nossa Caixa, para a compra de um automóvel e pagar a vista ou melhor uma financeira?
(06:40:18) fernando blanco: Desculpe-me a demora: tinha entendido outra coisa. Nossa Caixa, com certeza!
(06:41:40) fernando blanco: Continuando, Anne, eu disse com certeza mas não expliquei o porquê: é que você, por ser cliente da Nossa Caixa, deve gerar outros negócios para o banco e, portanto, negociar melhor a taxa. Na financeira você será cliente apenas daquela operação, então fica mais difícil barganhar.
(06:40:37) Cleber Paz: Boa Noite! esta na hora de financiar imovel ou os juros ainda vao cair mais?
(06:43:10) fernando blanco: Valeu, Cleber: esta é aposta que os tesoureiros de bancos fazem todo dia. É meio cassino! Os juros chegaram a um patamar que, para cair mais, vai demorar e, se houver uma crise de crédito mais forte - ou a inflação subir - os juros subirão mais. Se eu tivesse que me endividar, o faria hoje, i.e. não apostaria em novas quedas.
(06:43:20) Endividado___: antecipar pagto de saldo devedor de financiamento imbobiliario da Caixa (juros de 6.7 aa +tr) é vantajoso?
(06:44:46) fernando blanco: Olá Endividado! Está querendo mudar para Investidor? Me parece uma taxa salgada para qualquer tipo de dívida. Tem que negociar. Isto me parece coisa de banco que não quer antecipar o pagamento de quem é bom pagador.
(06:44:55) devedor: em 2005 devia 2.500 de cheque especial para o BB, agora em 2008 minha divida esta em 15.000,00 só que o BB não quer negociar, como devo proceder neste caso?
(06:47:51) fernando blanco: Entrar no cheque especial é só para emergência, e quando se sabe que poderá zerar a divida, parcelá-la. Talvez o seu gerente goste dos juros que você paga; você tem que negociar mais forte, deixar claro que isto vai te quebrar e você se tornará um problema maior para o banco. Em paralelo, deve procurar outros bancos, explicar a situação e tentar conseguir um crédito parcelado. Agora, tem que saber bem - e explicar muito bem - como você quitará esta dívida. Se o banco cheira que você não terá como pagá-lo, dificilmente fará um acordo.
(06:47:57) Emilio: estou querendo quitar um emprestimo, o banco está querendo me cobrar uma tarifa pela quitação de 8%, isso é correto, tenho que pagá-la?
(06:48:56) fernando blanco: Legalmente eu não sei, mas procuraria o procon, meu advogado, etc. Pagar 8% da dívida por querer pagá-la antecipadamente... socorro!
(06:49:19) carola: se eu devo para um banco pessoa juridica e deixar de pagar o que eles podem fazer contra a minha pessoa se nao tenho condições de quitar a divida?
(06:50:44) fernando blanco: Carola, esta é uma briga jurídica sem fim. Se você for diretora estatutária, em tese o banco e os demais credores podem ir atras dos seus bens. Conseguem? Depende de muita coisa. Brigar com banco não é uma boa política. Negociar duro sim.
(06:50:52) Rosana/sp: tenho uma divida de cheque especial no unibanco no valor de 10.400,00 fiz acordo para paga-la em 18 meses, e o aumento em função dos juros chegou a mais de 80% . isto é correto?
(06:52:58) fernando blanco: Correto é juizo de valor. Depende do que você assinou. Se a taxa pactuada neste parcelamento foi essa, então é complicado. Estes 80% estao muito altos. Sugiro que você renegocie com firmeza. O Banco Central publica as taxas de juros cobradas e os sites e jornais também as divulgam. Cheque e va discutir com dados em maos.
(06:53:20) fernando blanco: Ah, Rosana, você fez a coisa certa! Parcelou o cheque especial!
(06:53:02) Neto: Boa tarde !!!! estou com uma divida no BB. Antes de entrar na divida fui ao banco tentar negociar para que nao virasse uma "bola de neve" me informaram que nao podiam fazer nada. Agora virou uma bola de neve e ninguem continua nao podendo fazer nada. Te pergunto o que eu faco ?
(06:55:23) fernando blanco: Neto, tem que fazer conta. Por exemplo, a tal da Tabela Price, dos imóveis, você paga uma fortuna de juros por ano e não amortiza quase nada. É um tipo de bola de neve. Outra, é quando você não paga alguma parcela e esta entao é acrescida de juros, multas, etc., e a divida de repente dobra de tamanho. Tem que entender direito porque a sua dívida aumentou conforme você sugere.
(06:55:26) ccalgarte: Atualmente para credito imobiliario a caixa economica continua sendo a melhor? Fui verificar em alguns outros bancos onde a taxa de juros é mais alta mas dizem q existem outros valores e taxas que podem fazer o credito imobiliario da caixa nao ficar tao chamativo
(06:57:36) fernando blanco: Otimo ponto: antes de tomar um empréstimo todos vocês tem que saber qual é o custo EFETIVO - virou até lei isto e vai implantado logo. Tem banco que cobra juros baixos mas embute tantas tarfias, etc., que acaba ficando mais caro. Eu não sei mesmo qual é o melhor, até porque as tabelas mudam com freqüência. Tem que pesquisar. Vale a pena!
(06:57:46) Marcello: Tenho duas dívidas em um banco. Um é com o cartão de crédito,e outra,com o limite. Em média, cada débito é de 4mil reais. Se tiver que escolher apenas uma pra pagar hj,à vista ou parcelada,qual eu deveria pagar primeiro? Obrigado
(06:58:43) fernando blanco: Marcello, em geral - repito, em geral - os juros do cartão de crédito são mais altos, mas tem que falar com o seu gerente e descobrir isto direitinho.
(06:58:54) homem bom: tenho dividas com um banco só que eles querem cobrar juros muito altos vc acha melhor ir a justiça negociar com eles?
(07:00:19) fernando blanco: Homem bom, nem todos são como você. Mas brigar só se você concluir, e com a ajuda de um bom advogado, que não há outra opção. Ficar com o nome sujo no mercado financeiro é complicado. Mas perder a sua vida por causa de divida também não é legal. Dilemas...
(07:00:36) induvidado: Dr. Fernando... por gentileza: como convencer a instituição financeira de que a cobrança de "multa" pelo pagamento antecipado (quitação) do empréstimo é ilegal?
(07:01:38) fernando blanco: ola, sem essa de Doutor..., talvez mostrando o código civil... Talvez pedindo para o seu advogado conversar com o gerente do banco...
(07:01:50) gabriela: estou com grandes dificuldades financeiras e não to conseguindo quitar divida com cartão de credito, emprestimo pessoal e cheque especial. Como devo proceder nesse caso? O que pode ocorrer comigo judicialmente? Sou pessoa fisica e no momento não tenho condições de quitar essas dividas, são todas do mesmo banco
(07:06:03) fernando blanco: Gabriela, você tem bens para vender e quitá-las? Tem familiares e/ou amigos próximos que possam te emprestar? Este é o começo. Você não fala em números, mas me parece que a bola de neve vai te atropelar logo. Fale com clareza com o seu gerente e tente conseguir uma solução, i.e. alongamento de divida, em seguida fale com um advogado. Não para brigar com o banco, mas para negociar.
(07:05:45) fernando blanco: Gente, cheque especial é para usar uns 10 dias! Se a divida é longa, tem que sair dele logo e fazer o parcelado. E não parcelar cartão de crédito, pois é muito caro também!!
(07:06:06) Giulio: Depois de feito um contrato, não há como mudar? Fiz uma negociação em parcelas para quitar uma dívida (24 x) não tenho mais interesse em manter a conta no banco, mas estou preso a eles pelo contrato de débito em conta. Isso é legal? Não dá pra fugir?
(07:07:46) fernando blanco: Giulio, é dificil, eles te amarram e têm suas razoes para isto - não é sacanagem simples. Agora, tem que negociar bem, ler o contrato com lupa... não tem solução mágica. E se você brigar com o banco e ele te coloar na lista negra, o próximo banco também não querer fazer negócio com você.
(07:07:57) Imigrante,em USA: Ola.sou imigrante aq em EUA,tenho 22 anos.e gostaria de volta ao Br,e tentar consegui um emprestimo em algum banco,sendo q nao tenho bens,mas tenho uma conta bancaria de 60000R$.mas preciso e gostaria de poder conseguir um emprestimo bancario,mas nunca envolvi com banco algun antes!e possivel conseguir este emprestimo ou nao?obrigada
(07:10:09) fernando blanco: Hello my friend, thanks for joining us! Não recomendo dívida no seu caso. A sua situação ainda é incerta e, portanto, de risco. Dificilmente algum banco te emprestará - mas talvez uma financeira o faça, mas será muito caro. Se você quer abrir um negócio, arrume um sócio. É menos arriscado.
(07:10:22) PAULO 44 IPIRANGA: boa noite!! estou devendo para o cartão um valor relativamente alto., tenho tentado acordos e o cartão não aceita., sendo que metade da divida são juros!! o que faço deixo rolar para esperar um acordo??
(07:11:17) fernando blanco: Oi Paulo, acho melhor conversar com o teu gerente do banco e tomar um empréstimo parcelado e quitar a dívida do cartão.
(07:11:27) Mattozo: Olá, explique melhor, de acordo com o novo código civil, qual o tempo máximo que o nome pode ficar nos cadastros de proteção ao crédito.
(07:12:13) fernando blanco: Mattozo, lamento mas não sei este nível de detalhe...é por isso que com freqüência sugiro um bom advogado.
(07:12:21) Marcio Extrema: Boa noite.....tenho uma dívida no banco no valor de 5.500,00 há mais de 2 anos. O banco me fez uma proposta de quitação deste valor de R$ 1.740,00, porém naquele momento eu não tinha este valor. O banco vendeu esta dívida a uma empresa de cobrança. Quando eu consegui o dinheiro p/ quitar a dívida eu fiz uma proposta p/ a empresa de cobrança no valor de R$2.000,00 e a mesma não aceitou e disse que este valor era da entrada e parcelaria o restante em até 24x. Como devo proceder?
(07:14:15) fernando blanco: A discussão com a empresa de cobrança é mais complicada do que com o banco. Para este você é um cliente, para ela você é apenas uma fonte de receita. Sem pestanejar, fale com um advogado. Com empresa de cobrança - e dependendo do nível dela - você poderá ter muito desgaste, e é bom não se envolver.
(07:14:24) LUIS C: OLA. tenho um financiamento e estou com a 3 parcela atrasada...nao sei como proceder...estou com medo de perder o carro. quero acertar tudo. mas agora nao tenho condiçoes....eles estao me pressionando muito. como agir.
(07:16:33) fernando blanco: Uma coisa (chata) é não ter condições de pagar agora; outra coisa (muito ruim) e não ter idéia quando as coisas vão melhorar. Se você não conseguir passar para o banco ou financeira uma visão concreta/planejada do seu fluxo de caixa, eles vão te atormentar. É do jogo. Se a coisa complicou, amigo, entrega o bem, se reerga e comece de novo no futuro. Pode até sair mais barato do que viver num inferno por anos.
(07:16:40) Farina: eu tenho uma situação de emprego estável, ganho mais de 10.000 por mes, tenho imovel e carro quitado e não tenho dividas. Se quiser emprestar dinheiro para começar um negócio própro, tipo uma franquia, o que vc sugere?
(07:19:52) fernando blanco: Farina, o capital de giro parcelado é a praticamente a única opçao. O que vai mudar é a percepção que cada banco terá de você como cliente. Cada banco irá enxergá-lo como um risco diferente. A linha tem que ser longa, tipo 24 meses, não se endivide no curto-prazo, pois ela pode te enforcar. Tenha um mega-otimo-plus planejamento financeiro (o tal Plano de Negócio) e use-o bem na hora de pedir a grana. Note que banco prefere emprestar na PF do que na PJ. Tente conseguir na PJ. Jamais em cheque especial, cartão, etc.
(07:20:01) BusinessBoy: Boa noite Caro Fernando, gostaria de saber como posso obter um financiamento para investimento em negócios? Tenho alguns negócios em vista como aquisições de padarias e mercados de pequeno porte, como posso obter financiamento para esse tipo de situação?
(07:21:37) fernando blanco: A resposta é similar a que dei para o Farina. Se você(s) tem dinheiro investido no banco, este poderá ser mais camarada na taxa de juros e até no prazo de repagamento. Porém, no fim das contas isto nem é muito inteligente, pois o teu dinheiro investido rende X% e a tua divida te custará XXX%...
(07:21:45) Edu: Prezado Fernando. Você sabe informar se em países como EUA, Inglaterra e demais da europa os juros cobrados, no crédito pessoal em geral, são tão abusivos como os praticados aqui?
(07:22:59) fernando blanco: Olha, Edu, na ótica do cliente de lá também é cara sim, principalmente o cheque especial, que é caro no mundo todo. Porém, não dá nem para comparar as taxas daqui com as do mundo civilizado. A explicação disso vale um chat inteiro só sobre o tema...
(07:23:06) MarianeFranca: fernando, qual a melhor forma para pagar dívidas de cartão de crédito:
(07:24:40) fernando blanco: Puxa, Mariane, assim de bate-pronto? Gastando menos do que ganha e ir amortizando; vendendo algum bem; pedindo uma grana para as pessoas mais próximas; ou na pior das hipóteses pedindo um empréstimo mais barato do que o cartão te cobra. Ajudei?
(07:24:45) luci_n: você acha que a farra dos financiamentos de automóveis a perder de vista vai acabar ainda este ano?
(07:26:02) fernando blanco: Eu achava e torcia para que isto acontecesse. Agora, depois deste chat, estou ainda mais convicto. Mas ontem os banqueiros estiveram com o Ministro Guido Mantega e aparentemente nada muda. Até que haja um festival de inadimplência, aí a coisa muda na marra.
(07:26:09) isa: ou seja: eu, que moro na itália e tenho dívida no Brasil, seria melhor tomar um empréstimo aqui?
(07:26:25) fernando blanco: URGENTEMENTE!!!!!!!!!!! Ciao!
(07:26:41) Angelina: Fernando, você indica, particularmente alguma literatura sobre o assunto Crédito no Brasil? Ouví dizer que você pretende publicar alguma coisa sobre o assunto...Abraço
(07:28:17) fernando blanco: Olá Angelina. Com este 'apelido' fica dificil...sim, irei publicar um livro sobre o tema, mas era voltado para empresas, mas depois de hoje acho que vou atualiza-lo e tentar ajudar as pessoas físicas. Não conheço nada do genero, mas nada que um bom Google ou Yahoo não consigam ajudar. Mande um abraço para o Brad!
(07:28:21) angela: boa noite, depois que a divida vai para uma empresa de cobranças ainda posso negociar com o banco????
(07:29:57) fernando blanco: Depende! Se o banco vendeu a dívida, não tem mais jeito. Se ele apenas contratou a empresa para te dar um "calor", ainda há jeito. O problema é esta situação sai da alçada do teu gerente (Seja PF ou PJ), pois vai para um departamento de Crédito Problema. Fale com o teu gerente, e peça que ele se esforce em resgatar o processo.
(07:30:02) Lis: Qual a menlhor forma de negociar uma dívida de empréstimo após um período desempregada?
(07:31:28) fernando blanco: O melhor é jeito é dizer e escrever para o gerente que antes você tinha um problema - o desemprego - e agora a sua vida e as finanças vao melhorar...e, portanto, você quer alongar o prazo, reduzir os juros e tarifas, etc. Se isto nao o convencer, vá procurando outros bancos que talvez fiquem mais sensíveis a sua nova condição.
(07:32:18) fernando blanco: Galera, fui informado de que os meus neuronios estão perdendo a validade. O Bate-papo UOL acabou comigo. Valeu, foi um honra estar com vocês. Foi o meu primeiro chat - o meu "valisere". Boa sorte a todos!
(07:32:30) Moderador/UOL: O Bate-papo UOL agradece a presença de Fernando Blanco e de todos os internautas. Até o próximo!
