(06:08:59) Marcelo Assunção: Boa tarde para todos !
(06:09:34) joao: boa tarde, marcelo! com essa crise, a bolsa deixou de ser uma boa opção de investimento?
(06:10:51) Marcelo Assunção: A bolsa é sempre uma opção de longo prazo. Neste contexto, sair no momento de baixa é sempre assumir o resultado ruim.
(06:11:58) mallu: boa tarde, marcelo! tenho 29 anos e gostaria de saber qual melhor investimento para que eu tenha uma aposentadoria boa. será a previdencia privada? nesse caso, como escolher?
(06:13:36) Marcelo Assunção: Olá Mallu, sem dúvida, ao focar em previdência privada, você estará organizando de maneira correta a sua aposentadoria. Vc deve avaliar o prazo que deseja contribuir e se organizar atraves de diversos simuladores qual o seu alvo na aposentadoria. Existem diversos produtos disponíveis. Os mais comuns são o PGBL e VGBL.
(06:14:29) carola: marcelo, tenho um seguro de vida feito pela minha empresa. será que consigo torná-lo rentável?
(06:16:01) Marcelo Assunção: Carola, normalmente os seguros corporativos não são resgatáveis, mas por outro lado oferecem um custo excelente pela cobertura. O ideal é complementar este seguro corporativo com um individual resgatável ou um plano de previdência individual, caso não possua em sua empresa.
(06:16:11) joca: oi marcelo. sou meio gastão... como fazer pra me obrigar a poupar qq $$ que seja no fim do mês?
(06:17:27) Marcelo Assunção: A disciplina financeira é fundamental para a independência tão esperada em um futuro próximo. Um plano de seguro de vida resgatável ou a combinação de um plano de previdência + um seguro de vida tradicional podem te ajudar nesta disciplina.
(06:17:34) pereira: marcelo, gostaria de saber se é bom negócio usar o fgts pra dar entrada num apto ou se é melhor negocio deixar esse $$ lá e tentar aplicar em outra coisa qdo resgatar.
(06:18:45) Marcelo Assunção: Dependendo das características do imóvel, este pode oferecer um rendimento (valorização) maior que o FGTS. Deve ser avaliado com cuidado.
(06:19:20) jota: ja estou com 46 anos qual melhor opçao para uma aposentadoria?
(06:21:15) Marcelo Assunção: Além da máxima que é começar já a poupar através de um plano de aposentadoria, vc deve avaliar a capacidade de poupança mensal que pode assumir e direcionar este valor para um plano de PGBL ou VGBL.
(06:21:49) thiago-16anos: meu pai tem uma empresa com 65 funcionarios. é no seguro de vida ele colocou um valor de 20mil reais. vc acha que este valor é bom. o salario por mes é de 980 reais
(06:23:03) Marcelo Assunção: Thiago, o usual para seguro de vida gira ao redor de 24 a 36 salários mensais. Neste caso temos 20,4 salários...não está muito distante do modelo de mercado.
(06:23:09) alê: oi, marcelo. tô pra receber uma graninha de um processo e não faço idéia de como começar a investir. tem alguma sugestão? pensei em quitar dívidas e aplicar o resto, mas não sei onde. alias, vale quitar dívidas que ja estao negociadas ou melhor aplicar tudo?
(06:24:54) Marcelo Assunção: Por uma questão de disciplina, vale sempre quitar as dívidas. Seria importante avaliar se o valor que irá receber, devidamente aplicado, poderá saldar as parcelas já negociadas da dívida. Lembre-se que o mercado de bolsa de valores está muito instável, portanto, conte com outros investimentos como renda fixa
(06:25:00) Amanda: Ola marcelo tenho 24 anos, sou professora de educação física, solteira e tenho um filho...Gostaria de saber qual o melhor investimento a fazer...para no futuro consguir ter uma poupança
(06:26:55) Marcelo Assunção: O primeiro passo é se organizar financeiramente, separando suas despesas mensais e o saldo que tem para investir. A partir daí, deve procurar algumas alternativas de médio e longo prazo como Previdência (PGBL e VGBL) além de outras alternativas como fundos de renda fixa/outros.
(06:27:10) rotondo: Nunca entendi direito como funciona a deduçao no imposto de renda. Possuo um seguro de vida que nao é resgatável. Ele seria dedutivel do IR? tenho uma renda de uns 200 mil bruto...o VGBL seria a melhor opçao de aposentadoria complementar? como funcionaria a deduçao do IR?
(06:29:16) Marcelo Assunção: O Seguro de Vida não é dedutível do IR. Em caso de utilização do Seguro (sinistro), não há IR e o valor não entra em inventário. Quanto ao VGBL não incentivo de IR (isto só ocorre no PGBL até 12% da sua renda anual). Vc deveria alocar 12% da sua renda bruta em PGBL para aproveitar o incentivo (diferimento do imposto).
(06:29:35) renato: marcelo, não sabia q seguros de vida podem ser rentaveis. sempre associei o seguro de vida a uma "poupancinha" pros que ficam se eu morrer. hehe como funciona essa coisa de rentabilidade no seguro?
(06:31:41) Marcelo Assunção: Renato, vc está correto no modelo de seguro tradicional, exceto que vc não está considerando a hipótese de invalidez(por acidente ou doença) que também está contemplada no seguro e aí, vc é o beneficiário. A questão de rentabilidade do seguro, se caracteriza mais nos seguros resgatáveis, pois ao final, vc recebe de volta uma parte ou o todo do que pagou. Aqui vc tem um modelo de disciplina financeira.
(06:31:44) jota: oi tinha plano capitalizaçao,ja com prazo carencia resgatei para cobrir limite cheque,foi uma boa decisao??
(06:34:22) Marcelo Assunção: As taxas de juros do cheque especial são altas. Caso tenha feito o resgate ao final do prazo de carência e quitado o limite, fez um ótimo negócio. Se vc ainda estava na carência, ainda assim me parece uma sábia decisão...Claro que deve ser avaliado o momento pois o percentual de resgate aumenta a medida que se aproxima do vencimento do título de capitalização. O ideal é sempre aguardar o final do prazo !
(06:34:36) EDITORA VOCÊ S/A: Oi Marcelo, boa noite! Será que você pode nos explicar para quem é mais indicado o PGBL e quem deve optar pelo VGBL?
(06:37:31) Marcelo Assunção: Claro ! O PGBL é indicado para pessoas que efetuam declaração de IR completa. O limite para esta vantagem (diferimento do imposto é de 12%). Já o VGBL é indicado para aqueles que tem modelo simplificado de IR ou querem ultrapassar 12% de aporte em previdência privada. Cabe lembrar que o VGBL não tem IR sobre o rendimento, só sobre o retorno de capital.
(06:37:47) priscila: boa noite marcelo!meu marido fez um seguro de vida e nele consta o nome da minha filha de 9 anos e eu como dependentes.o seguro foi feito ja ha algum tempo atraz ,o meu filho de 4 anos ainda não tinha nascido.......o responsavel pelo seguro de vida diz que o nosso filho de 4 anos não tem direito nenhum se acaso vier acontecer alguma coisa no futuro.como posso reverter essa situação????????
(06:39:57) Marcelo Assunção: Olá Priscila. O seu filho de 4 anos, tem direito sim ao seguro de vida como beneficiário do seu marido. De acordo com o código civil, cônjuge e filhos são beneficiários legítimos do seguro de vida. A única questão, é que por ser menor de idade, o valor normalmente será definido pelo Juiz para um tutor legal (mãe, avós, etc).
(06:40:08) Paulo: Marcelo, se uma seguradora quebra, como rever o dinheiro? O governo garante?
(06:42:22) Marcelo Assunção: Paulo, imagino que esteja falando de Previdência (pois no caso do vida isto se aplicaria só para seguros resgatáveis). Hoje os órgãos reguladores (SUSEP), avaliam com muito critérios as reservas técnicas das seguradoras para saber o nível de solvência e solidez.
(06:42:27) alê: sou mulher, tenho 28 anos, emprego fixo e apenas um carro como bem. qual seria o melhor tipo de apólice para investir e ter bons rendimentos futuros?
(06:46:41) Marcelo Assunção: Alê, vc deveria compôr o famoso "dueto" Seguro de vida + Previdência. Com a previdência, vc se organiza mensalmente, definindo um valor que pode dispôr e que irá determinar em um certo prazo, as suas reservas para aposentadoria (existem vários simuladores neste sentido para saber o quanto depositar mensalmente e por quanto tempo para alcançar um alvo). Já o seguro de vida, irá criar uma "rede" de segurança, caso aconteça alguma coisa durante o período de poupança. O valor da apólice, pode e deve ser reavaliado anualmente. Como as reservas aumentam, a apólice de seguro pode ir caindo acompanhando esta poupança. Quanto maior a reserva, menor a minha necessidade de seguro.....
(06:46:52) Observando: Defina "seguro de vida rentável". Algum exemplo no mercado?
(06:48:44) Marcelo Assunção: Observando, existem algumas opções de mercado. Os seguros resgatáveis são uma ótima opção para se obter a cobertura de seguro tão necessária e rentabilizar este valor pago ao recebê-lo de volta (parcial ou totalmente ) no futuro.
(06:48:51) bóia: não tô entendendo nada dessa conversa. desculpem a ignorancia, mas pra comecar a enteder... oq é PGBL e VGBL?
(06:52:13) Marcelo Assunção: Bóia, não fique preocupado..vou tentar ajudar. As 2 siglas (PGBL e VGBL) representam tipos de planos de previdência (acumulação de recursos). A diferença entre os dois planos está no incentivo fiscal. No PGBL você pode descontar o valor pago do seu IR até o limite de 12% da sua renda bruta anual (lembrando que é diferimento do imposto). Ja o VGBL não oferece está vantagem em relação ao IR anual, mas neste caso não haverá imposto sobre o valor da reserva, só sobre o retorno de capital.
(06:52:23) edurala: boa tarde marcelo... sobre os seguros de vida... quem já vem pagando há muito tempo, como passar este capital para um seguro de vida resgatável?? Que empresas oferecem os seguros resgatáveis?? Banco do Brasil??
(06:54:48) Marcelo Assunção: Olá Edurala, infelizmente vc não consegue "transferir" o valor pago em um seguro de vida tradicional para um resgatável. Não há este tipo de portabilidade. Hoje existem algumas empresas que oferecem este tipo de seguro (alguns bancos também). A Icatu-Hartford também está lançando este seguro através de seus parceiros em breve...
(06:54:56) Expatriado: Existe um percentual grande de reclamações no PROCON contra algumas empresas de seguros que não são confiàveis . Como o consumidor pode consultar uma empresa para saber se ela participa dessas reclamações?
(06:56:05) Marcelo Assunção: Expatriado, ótima pergunta ! Além do próprio PROCON, o órgão que fiscaliza e regulamenta o mercado segurador no Brasil é a SUSEP. Lá você poderá verificar a seriedade das seguradoras
(06:56:16) EDITORA VOCÊ S/A: Marcelo, você pode falar um pouco mais sobre ganhar dinheiro com seguro? Como é que se ganha dinheiro se ao final só uma parte do dinheiro é devolvida?
(06:59:24) Marcelo Assunção: Para um planejamento financeiro inteligente, cada deve avaliar seus objetivos e aceitar que existem diversos riscos no percurso até o alvo escolhido. O seguro de vida serve como "rede de segurança" durante o período de poupança. Nada pior que um imprevisto para "roubar" boa parte, se não a totalidade de nossas reservas. Aí entra o seguro. Se ele for resgatável, vc ainda pode receber, uma parte ou o total (dependendo do tipo de plano) ao final. Caso tenha um seguro tradicional, não resgatável, vc pode compor o "mapa" da sua independência financeira com um plano de previdência.
(06:59:39) lucas: marcelo eu sou uma pessoa simples nao tenho nenhum seguro de vida nada vc pode informa d quanto seria o custo para eu fazer um seguro para minha familia tipo assim mora eu meu pai e minha mae fazer um seguro para um cobri o outro mais ou menos
(07:03:02) Marcelo Assunção: Lucas, hoje existem diversas opções de seguros de vida (bancos, cartöes de crédito, corretores de seguros, etc). Para determinar o valor da apólice vc deve avaliar o impacto da falta da pessoa responsável pela renda da família...qual o valor total das despesas (aluguel, prestação da casa, carro, escola, etc). Aí vc determina por quanto tempo vc gostaria de ter esta segurança (normalmente por 2 ou 3 anos que é o tempo para a família se recompor). Com este valor vc pode buscar uma seguradora de confiança e solicitar uma avaliação do custo (depende da idade e do valor do seguro).
(07:03:15) leo: marcelo, nao entendi sobre seguros de vida....sobre os resgataveis e os de valor fixo, poderia explicar?
(07:04:58) Marcelo Assunção: Os seguros resgatáveis, oferecem além da cobertura tradicional, uma devolução do valor pago (parcial) ao final do plano. Os outros seguros, oferecem a cobertura em caso de sinistro (morte ou invalidez), mas não há esta devolução.
(07:05:00) anita: oi marcelo, boa noite, eu estou interessada em saber como se consegue rentabilidade futura com um seguro de vida?
(07:06:31) Marcelo Assunção: Oi Anita. O seguro de vida é fundamental para alcançar a sua "liberdade financeira" pois te auxilia a criar uma rede de segurança enquanto está criando suas reservas. Se ele for resgatável, é ainda mais interessante pois vc vai receber uma devolução (parcial) ao final do plano.
(07:07:40) Marcelo Assunção: Gostaria de agradecer a participação de todos. Muito obrigado !!! É hora de partir ! Até a próxima!
(07:07:43) Moderadora/UOL: O Bate-papo UOL agradece a presença de Marcelo Assunção e de todos os internautas. Até o próximo!
