(04:01:42) Rafael Paschoarell: Boa tarde a todos.
(04:01:50) damilli: qual a melhor forma de se aplicar dinheiro
(04:02:14) Rafael Paschoarell: Depende do seu perfil e de seus objetivos.
(04:02:20) carola: oi Rafael, tudo bem? Não consigo sair das dívidas, vivo afundada. hahahaha Não sei mais o q fazer. Meus gastos nem sao taaaao altos assim, mas vivo sem saber onde meu dinheiro foi parar. Já financiei um dos cartões de crédito, estou terminando de pagar. ufa! mas ainda tem o cheque especial e o outro cartão... ai ai ai. o q eu faço?
(04:03:36) Rafael Paschoarell: O primeiro passo é colocar numa planilha todos os seus gastos e receitas mes a mes.
(04:03:43) AMARO: Professor, tenho dívidas em vários bancos. Penso que esperar alguns anos para poder regularizá-las poderei obter um desconto maior. Estou certo? Obrigado
(04:04:36) Rafael Paschoarell: Nao é necessário esperar tanto tempo. Após 6 meses de atraso, o banco reconhece que nao vai receber. Este é o momento para voce voltar a negociar um grande desconto.
(04:04:40) feiticeira: tenho algumas dividas e fico pensando se é bom fazer um empretimo unico, quitar todas e dever pra um unico lugar. oq acha? é correto?
(04:05:29) Rafael Paschoarell: Sim, voce tem razao. É melhor concentrar todas suas dívidas num só banco com uma taxa menos cara. Considere o consignado uma das melhores alternativas.
(04:05:34) cocota: oi rafael, depois de mto tempo consegui me livrar das dividas! ebaaaaaaaaa! agora quero guardar uma $$ pra poder trocar de carro e até viajar. oq aconselha?
(04:06:44) Rafael Paschoarell: Parabéns! Voce pode considerar a compra de títulos públicos federais via o programa Tesouro Direto. Vá em www.comdinheiro.com, Renda Fixa e informe-se a respeito.
(04:06:48) damilli: olá minha pergunta é a seguinte qandovle a pena se comprar a prazo se realmente vale a pena
(04:08:11) Rafael Paschoarell: Os juros estao sempre presentes no financiamento. Teoricamente, vale a pena financiar quando voce conseguir aplicar $ numa taxa mais alta que a que voce captou. Sob o ponto de vista prático, é impossível para uma pessoa fisica pegar dinheiro mais barato que a taxa que ela aplica. Sendo assim, pegue dinheiro emprestado quando for inevitável.
(04:08:33) damilli: mas você acha melhor aplicar em bens?ou guardare qual a melhor forma de se guardar onde?
(04:09:41) Rafael Paschoarell: Altenativas conservadoras de investimento Títulos Públicos Federais via Tesouro Direto, CDB a 100% do CDI (consulte bancos menores), Fundo DI com taxa de administracao inferior a 1% ao ano e, por último, a Caderneta de Poupanca.
(04:09:56) Paula: Boa Tarde ! Guardar dinheiro na poupança compensa ??
(04:12:02) Rafael Paschoarell: A caderneta de poupanca é normalmente a alternativa para quem é pobre. Explico: com 10.000 já dá para aplicar a 100% do cdi em banco pequeno, o que significa rendimento bem melhor que o da poupanca. Outra alternativa é a compra de títulos públicos federais via Tesouro Direto. Ambas alternativas, quando bem negociadas, sao beeeeem melhores que a poupanca.
(04:12:08) Drika: Onde consguir uma consultoria financeira a preço acessível?
(04:14:01) Rafael Paschoarell: Eu infelizmente nao indico consultoria. Contudo, verifique se o consultor é remunerado pelos produtos que indica ou se ele recebe apenas por quem o contrata. Isto é, desconfie dos consultores que ganham comissoes dos produtos financeiros que eles indicam. É importante que o consultor seja independente e possa sugerir as alternativas pensando apenas nos seus clientes.
(04:14:05) carola: oi rafael, vc indica algum programinha de computador onde eu possa fazer essa planilha de gastos?
(04:14:50) Rafael Paschoarell: Vou colocar no site www.comdinheiro.com esta planilha para que vocë possa baixar.
(04:14:58) PREJUIZO NO FOREX: olá RAFAEL TENHO 22 E UMA DIVIDA DE 300 MIL REAIS , O QUE FAÇO?
(04:15:54) Rafael Paschoarell: Qual é a sua renda? Como esta dívida surgiu?
(04:16:10) nanda: como faço para reduzir as dividas? ja tentei fazer planilhas, mas nao é sempre que lembro que gastei R$ 1 em chicletes... esse é o unico meio de me organizar e mudar isso?
(04:17:36) Rafael Paschoarell: Utilize uma lista de papel na carteira onde voce insere TODOS os seus gastos. Se tiver um smartphone, crie uma lista de gastos. Depois dos gastos mapeados, será possível descobrir os ralos e tapá-los.
(04:18:08) EDUARDO: De que forma posso comprar titulos via tesouro direto?é cobrado alguma taxa de administraçao?imposto de renda na fonte? e qual o prazo médio para ter um bom retorno do valor aplicado?
(04:20:24) Rafael Paschoarell: Voce precisa de uma corretora. Existem umas 3 que nada cobram. Vá em www.comdinheiro.com, Renda Fixa, Tesouro Direto. Existe um link para esta lista. Depois de escolher a corretora, faca o cadastro com ela. Voce receberá via email senha para poder comprar-vender títulos públicos via o site do tesouro. Voce pode comprar os títulos todos os dias e poderá vende-los de quarta feira. Ou entao va em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/
(04:20:29) maricotinha: rafael, vou receber um dinheiro extra e tenho muitas contas a quitar. acho q vai ainda sobrar uma graninha. queria guarda-la para uma viagem futura. o q vc recomenda? não quero nada q tenha risco, como bolsa de valores.
(04:22:25) Rafael Paschoarell: Se quiser usar o dinheiro em alguns meses (mais de 6), sugiro títulos públicos federais. Em especial, a LFT (letra financeira do tesouro). O rendimento da LFT está indexado a taxa Selic. Saiba que os bancos aplicam suas sobras de caixa em LFT. Bancos nao aplicam suas sobras em Caderneta de Poupanca. Poupanca é para pessoas pobres ou com pouca informacao.
(04:22:40) marquinhos fn: la boa tarde en vestir o dinheiro em acoes compensa..?
(04:24:10) Rafael Paschoarell: Investimento em acoes é para algumas pessoas. Voce tem que ter perfil, saber suportar perdas e pensar no longo prazo. Voce tem estomago para ver seu saldo cair 50% ou mais? Se a resposta for sim, continue estudando o mercado de renda variavel. Caso contrario, fique na renda fixa.
(04:24:20) felipe: Olá Rafael, estou pensando comprando uma apartemento onde estou em duvida de um financiamento convencional com txa de 10,5% ao ano, e recebi uma proposta de um consorcio onde a corretora afirmou que em 30 dias recebo a carta de crédito, isso é confiável?
(04:26:05) Rafael Paschoarell: Consorcio é um bom negócio para quem tem sorte. Contar com sorte nao é muito inteligente. Sugiro que voce pesquise o melhor financiamento. No site www.comdinheiro.com, em Financiamentos, voce pode simular da primeira a ultima prestacao para qualquer tipo de financiamento. Aliás, se o padrao do imóvel for muito alto, o aluguel é melhor que o financiamento.
(04:26:14) Stankovisky: Oi xará, tenho uma dívida de 300 reais, e ganho 900. mas pagando tudo de uma vez, ficaria meio apertado, mas os juros estão aumentando a dívida, seria melhor pagar tudo e ficar arrochado, ou dividir?
(04:28:28) Rafael Paschoarell: Voce consegue um ´paitrocínio´? Tente pegar um emprestimo com familiar ou amigo para quitar. Se isto nao for possivel, tente fazer um empréstimo consignado. Outra alternativa é chegar para quem voce deve e dizer ´Pago R$ 250 agora. É pegar ou largar´. Se a pessoa aceitar, quite!
(04:28:34) Laelson Lopes: Estou querendo começar a aplicar na bolsa, iniciar com R$ 2.000,00 e colocar R$ 500,00 todo mês, no prazo de 120 meses, qual melhor opção e corretora, le uma reportagem que corretora de banco é mas demorada as operações.
(04:30:47) Rafael Paschoarell: Antes de investir seu dinheiro, invista seu tempo em aprender a investir. Existem boas corretoras que cobrar menos de R$ 20,00 por operacao. Acontece que mesmo R$ 20 pode sair caro ao investir apenas R$ 2.000 ou R$ 500. Existe uma corretora que cobra R$ 5,00 por operacao. Nao posso dizer qual é. Procure e voce a encontrará.
(04:30:50) laura amo isa tkm: gosto muito de gastar,e depois nao sei como pagar.o que fasso para parar qde gastar tanto?
(04:32:11) Rafael Paschoarell: Inutilize o cartao de credito. Saia de casa apenas com o dinheiro necessario para pagar as contas do dia. Se nao adiantar, procure ajuda de um profissional da saúde(psicólogo) pois talvez o problema nao seja financeiro e sim comportamental.
(04:32:13) joca: a crise abrandou mesmo? alias, vc acha que o brasil viveu essa crise como falaram que estava no resto do mundo? oq é bom fazer nesse momento?
(04:33:34) Rafael Paschoarell: A crise abrandou. Contudo sempre estamos sujeitos a novas tempestades. Sempre tenha reserva na renda fixa suficiente para atravessar momentos ruins. O investimento em bolsa deve ser encarado como uma reserva de longo prazo.
(04:33:38) damilli: você começou a trabalhar nisto porque tinha dificuldades tb?eu administro uma pequena empresa que tenho mas com a crise ficou muito dificil guardardinheiro ou aplicar por isso pergunto o que você e sugere
(04:34:09) Rafael Paschoarell: Eu sinceramente nao entendi a pergunta.
(04:34:14) Antonio: Rafael, eu estou em duvida eu compro ou alugo uma casa/apartamento. O que é o mais indicado para o atual momento economico?
(04:35:59) Rafael Paschoarell: O mais conservador é morar de aluguel. Ao financiar, voce compromete renda futura que voce ainda nao ganhou. Se perder o emprego e nao conseguir pagar as parcelas, voce pode perder o imovel a partir de 3 meses de atraso pois atualmente a garantia é por alienacao fiduciaria, algo que permite a instituicao financeira recuperar o imovel rapidamente em caso de inadimplencia.
(04:36:06) descontrolado: ola professor boa tarde queria saber como fazer para administrar uma renda 400 reais entre duas pessoas?
(04:36:48) Rafael Paschoarell: MOstre-me sua planilha de gastos e tentaremos encontrar uma solucao. De qualquer modo, é um problema difícil.
(04:36:49) paiva: tenho uma divida de 6.000,00 e um empréstimo de 5.000,00 - no banco qual o melhor maneira de pagar , pelo qual sou comerciante e minhas vendas cairam muito.
(04:37:51) Rafael Paschoarell: Qual foi a garantia oferecida? R$ 6.000 é principal ou principal com juros? As dívidas sao no mesmo banco?
(04:37:56) Paula: Poderia me dizer como proceder com dividas do cartão de crédito?? É possível pagar sem os juros absurdos que o Banco cobra??? Numa negociação eles aceitam o pagamento dos gastos e retiram os juros???
(04:39:12) Rafael Paschoarell: Se a dívida for vencida há muito tempo, a margem para negociacao é muito grande. Se voce vem pagando o mínimo do cartao de crédito, a insituicao tem pouco interesse em renegociar.
(04:39:16) nanda: aquele lance de poupança programada (cai o $$ na conta, na mesma hora vai pra poupanca) é uma boa pra iniciar a guardar $$? qtos % do meu salario seria o ideal comprometer nesse caso?
(04:40:49) Rafael Paschoarell: Guardar na poupanca é melhor que nao guardar nada. Contudo, verifique a possibilidade de investir em titulos publicos federais. Lembre-se Bancos aplicam suas sobras de caixa em titulos públicos, pobres aplicam seu dinheiro em poupanca. Apenas para lembrar, já é possível comprar títulos públicos federais com pouco mais de R$ 180.
(04:41:01) PREJUIZO NO FOREX: surgiu há exatos 1 ano atrás onde reuni alguns amigos e juntamos 300mil reais e enviamos para uma corretora FOREX no exterior e em poucos meses perdemos tudo e u fiquei responsavel em paga-los pois eu que inclui eles no mercado
(04:42:31) Rafael Paschoarell: Eu tenho dúvidas sobre a legalidade da operacao que voces fizeram. De qualquer modo, se investiu e perdeu, voce nao deve nada a ninguem pois investir em Forex (Foreign Exchange) é muito arriscado mesmo.
(04:42:40) carlos: Olá! Por favor, a partir de quanto no banco vale a pena fundos de ações?
(04:44:34) Rafael Paschoarell: Depende da taxa de administracao cobrada. Existem assets (empresas que montam os fundos) que cobram taxas verdadeiramente baixas. Outra ideia é investir em ETF, fundos negociados em bolsa. Visite o site http://br.ishares.com/home.htm e saiba mais a respeito. Lembre-se antes de investir seu dinheiro, invista seu tempo em aprender o que voce está fazendo.
(04:44:45) alberto: rafael, estou acompanhando o papo e vi que vc disse pra internauta que quitou as dividas investir em acoes, sendo que ela falou que pretende comprar carro/viajar. essa é a melhor opção? pergunto isso pensando na rapidez que ela pode ter esse $$ de volta. pretendo fazer algo parecido com o dela... ter $$ na poupança (ou algum pacote de banco) nao seria mais rapido resgatar a grana?
(04:45:37) Rafael Paschoarell: Eu nao aconselhei ninguem a investir em acoes.
(04:45:48) amarilis: rafael, quero quitar minhas dívidas. qtos % da minha renda vc recomenda q eu destine ao pagamento dessas contas?
(04:46:43) Rafael Paschoarell: O numero mais importante e quantos % da sua renda voce consegue alocar para pagar as dividas.
(04:46:53) Roberto: professor boa tarde ,tenho um carro financiado ,ja foram pagas 36 parcelas ,estou em uma crise 4 atrasaram o que devo fazer que estão querendo apreender
(04:47:59) Rafael Paschoarell: Melhor que apreenderem o carro é renegociar com voce. Lembre-se, a financeira tem um verdadeiro interesse em chegar a um acordo com voce. Logo, negocie!
(04:48:15) nelson: Tenho dívida cartão crédio e o que pago é somente o juros e multa, sabendo que do total pago é superior ao valor principal da dívida. O que fazer ?
(04:49:49) Rafael Paschoarell: Contrate um advogado. Voce esta fazendo justamente o que a operadora de cartao de credito quer que voce faca: pagar o minimo no cartao. Isto vai sugar suas economias e nao vai resolver o problema.
(04:50:09) maira: financiei meu carro, hoje tenho certeza que fiz loucura, seria melhor emprestar dinheiro no banco e quitar, ou tentar abaixar as prestações com a financiadora
(04:50:38) Rafael Paschoarell: Dependendo de quanto voce já pagou e de quanto ainda deve, pode ser melhor devolver o carro.
(04:51:09) Antonio: Rafael o que é considera imovel de alto padrão. E como assim o aluguel é o melhor investimento para um apartamento destes?
(04:55:47) Rafael Paschoarell: Quanto maior o valor do imovel, mais barato é o aluguel. Um imovel de R$ 1.000.000 pode ter aluguel de R$ 4.000 (0,4% do valor do imovel). Uma casa simples de R$ 15.000 pode ter aluguel de R$ 300 (2% do valor do imovel). Va em www.comdinheiro.com (Financiamentos) e simulte em quanto tempo compra-se imovel a vista morando de aluguel.
(04:55:55) marcio: como funcionam os empréstimos consignados de bancos + empresas? se eu saio da empresa, devo quitar tudo de uma só vez?
(04:56:28) Rafael Paschoarell: Verifique com o RH da empresa o modelo de contrato que voce assinou para aderir ao consignado.
(04:56:31) GUILHERME: Com Divida em Banco eles geralmente pedem uma proposta . O que vc consideraria uma proposta razoavel em % da divida ?
(04:57:18) Rafael Paschoarell: Quanto maior o tempo de atraso, maior é o desconto no principal que o banco está disposto a aceitar. Se a dívida for muito antiga, proponha 30% do principal.
(04:57:22) Naty: ok! o o que o senhor me diz sobre titulos diretos ?
(04:58:32) Rafael Paschoarell: O Tesouro Direto, quando feito por uma corretora que cobre pouco, é uma excelente alternativa para quem tem poucos recursos para investir. Lembre-se, contudo, que existem títulos mais ou menos arriscados. O menos arriscado é a LFT.
(04:58:40) Márcia: Estou em dia com a prestãção de meu carro. Mas cometi o erro de comprá-lo em 72 parcelas. Já paguei 36 prestações. Está difícil continuar em dia. Tem alguma saida para mim? É interessante devovê-lo?
(04:59:22) Rafael Paschoarell: Leia o contrato que voce assinou, consulte o IDEC ou algum advogado antes de tomar qualquer atitude no sentido de devolver o carro. Contudo, esta é uma hipótese.
(04:59:39) fabio lima cam: como me livrar de dividas tento pagar tudo de uma vez ou pagar uma por uma tenho muitas
(05:00:48) Rafael Paschoarell: Faz parte do planejamento financeiro escolher quais serao pagas agora, quais nao serao pagas por absoluta falta de possibilidade e quais devem ser negociadas primeiro. Logo, faca um mapeamento das dividas detalhando Banco, modalidade de credito, tempo em atraso, etc.
(05:00:53) Falido!: Existe uma tabela facil ou um metodo pratico de se fazer um balanço de gastos familiares...pode me indicar algo?
(05:01:26) Rafael Paschoarell: Sim, vou colocar no site www.comdinheiro.com ate amanha uma planilha bem completa.
(05:01:49) Rafael Paschoarell: Pessoal, foi um prazer! Visitem o site de uso gratuito www.comdinheiro.com
(05:01:57) Moderadora/UOL: O Bate-papo UOL agradece a presença de Rafael Paschoarell e de todos os internautas. Até o próximo!
