UOL Bate-papo

(05:08:40) Fabio Pina: Em primeiro lugar você deve fazer é ter uma boa planilha (em excel ou memso em um caderno) com todos seus gastos e com sua renda. vale lembrar que os gastos você pode de certa forma controlar, mas as receitas nem sempre...É normalmente com a conta de despesas que controlamos nosso orçamento

(05:11:23) Fabio Pina: Sempre que os recursos são escassos, a poupança é um bom investimento porque rende uma taxa modesta de remuneração, mas é bastante segura e de fácil aplicação e gerenciamento. Com um pouco mais de recursos você pode começar a pensar em diversificar. No curto prazo a diversificação tem que se ater à renda fixa, mas se você tem recursos que podem ficar indisponíveis no longo prazo, uma forma oportuna de diversificar é aplicar em ações de primeira linha (petrobras, vale, teles, etc.)

(05:15:36) Fabio Pina: Santanaju, a tendência é de que a inflação medida pelo INCC seja mais do que 3% superior à TR. Ou seja, parece inicialmente um bom negócio. Memso assim, a diferença é muito pequena. O que vale na segunda proposta é que vc terá um financiamento com taxa de juros praticamente fixa, e o INCC no longo prazo é menos previsível. Você deve levar em conta o quanto vale sua tranquilidade...

(05:18:50) Fabio Pina: daSilva, boa tarde. Se você vai demorar para juntar, a sua dívida vai aumentando, ou seja, se você já está endividado, o negócio é ir pagando o quanto antes. Mas se sua pergunta é: devo fazer dívida ou esperar para comprar à vista, aí sim, você deve esperar ára pagar à vista. Bancos e financeiras não são casas de caridade... eles cobram juros e muito elevados... mais do que você consegue de remuneração nas suas aplicações.

(05:21:22) Fabio Pina: Jederson, isso depende da sua renda, mas, para rendas baixas estima-se que o adequado seja entre 20% e 30% com compras à prazo. Com rendas mais elevadas esse patamar pode subir para 30% a 40%. Mas, de qualquer forma, sempre devemos lembrar que pagamos caro para alugar o dinheiro dos outros, então, quanto maior for o seu endividamento, maior é o volume de juros que você pagará. Além disso, cada pessoa tem uma estrutura de gastos familiares e pessoais diferentes. Se, por exemplo, uma família tem gastos elevados com um parente doente, o grau de endividamento deverá ser menor, dentro do possível.

(05:24:39) Fabio Pina: euz, da mesma forma que fazemos para controlar o orçamento doméstico. Mantenha uma planilha ou um arquivo com os seus gastos e suas notinhas do cartão. O problema do cartão é a tentação que sentimos em gastar. Parece que como não assinamos cheque ou não desembolsamos dinheiro vivo na hora da compra que não vai sair do nosso salário... mas vai, e todo final de mês tende a ser uma surpresa. Por isso é importante não deixar de acompanhar os gasto. Ah, e tem uma outra dica: olhe na sua fatura todo mês e veja o que teria sido dispnesável. Garanto que você vai achar alguns itens que, se você não tivesse comprado não teria sentido falta!

(05:28:26) Fabio Pina: Alex, os imóveis rendem em média menos do que a poupança ou os CDBs. Se for imóvel comercial, aí o rendimento pode ser interessante, mas você terá que colocar na ponta do lápis. Não se esqueça que ao comprar um imóvel para investimento você terá que pagar corretagem, terá que conseguir um inquilino e deve estar atento para a manutenção que este inquilino fará na sua propriedade. Além disso tem o risco da inadimplência. Imóveis são bons para diversificação de portfólio, mas como investimento isolado são normalmente ruins. Para quem pode precisar do dinheiro no curto prazo a bolsa nunca é uma opção. Você aplica em ações e de repente pode precisar do dinheiro justamente em um momento de queda da bolsa. No longo prazo a bolsa sempre se demonstrou um investimento melhor que dólar, ouro, CDB ou poupança. Vale lembrar que também depende de quano você é conservador ou não. Para os mais conservadores, CDB e poupança.

(05:31:08) Fabio Pina: Marcos, é muito melhor do que não guardar nada. Você levantou um bom ponto: o mais importante do investimento é a disciplina e não o valor em si. Claro que poupar 10% do salário é melhor do que poupar 5% e 20% seria melhor ainda, mas todo munda sabe como é difícil poupar. A boa notícia é que,s e você poupar regularmente uma fração do seu salário por 10, 15 ou 20 anos, vai descobrir lá na frente que tem uma pequena fortuna guardada. Parece muito tempo, mas passa e passa muito rápido...

(05:32:48) Fabio Pina: Diego, é ótimo negócio. Veja um bom plano, adequado ao seu perfil, salário e idade, em uma boa instituição. É uma forma de fazer uma poupança que servirá de fundo para quando você for mais velho. Além disso existem planos acompanhados de seguro de vida ou de invalidez, que costumam ser boas opções para quem tem responsabilidades com filhos e família.

(05:34:55) Fabio Pina: Sloan, você tem sérios problemas, mas tem que começar a resolver. Normalmente o carro é mais fácil de ser vendido, mas precisa ver se com o valor do carro você paga suas dívidas. Mas lembre-se, dívida com cartão de crédito e cheque especial é para morrer pagando juro. O quanto antes você se livrar destas dívidas melhor.

(05:37:06) Fabio Pina: Alberto, eu adoro carros e motos também, mas sempre que compramos à prazo vamos pagar juros em demasia, principalmente no Brasil. Porque você não fica com um carro e/ou uma moto sem trocar pelo tempo que você pagaria um novo consórcio e junta o valor das prestações. Ao final desse período você descobrirá que pode comprar o carro que queria e ainda vai sobrar dinheiro. Com certeza a moto sairá de graça...

(05:39:31) Fabio Pina: Marcos, o melhor, neste caso que envolve curto prazo é um mix de previdência com seguro. Sempre que pensamos nos filhos devemos pensar em eventualidades que possam fazer com que não possamos mais cuidar deles (morte, invalidez). Por mais tétrico que isso pareça, é necessário pensar assim neste caso. CDB, poupança e previdência, e isso agregado a um seguro. Novamente, o importante é ser disciplinado

(05:40:43) Fabio Pina: Sergio, com essa renda você poderá comprometer R$ 600 por mês. Neste caso você deve procurar o programa Minha Casa Minha Vida, via Caixa e decidir o melhor lugar possível para morar.

(05:42:47) Fabio Pina: Piuva, parabéns. Eu gostaria de ter esse problema. Se você quer manter todo seu dinheiro no Brasil, os títulos do tesouro, via Tesouro Direto são seguros e no longo prazo podem render muito mais do que a inflação. Com um milhão nas mãos qualquer banco vai se oferecer para te ajudar a investir. Boa sorte!

(05:46:03) Fabio Pina: Lucas, que pergunta complicada. Eu vou dar a dica, você vai investir e eu vou ter problemas. Se eu acertar vão dizer que eu tinha informações privilegiadas, se eu errar você vai querer me encontrar no meu escritório. De qualquer forma, para quem começa a investir em ações o importante é lembrar que, além dos rendimentos, temos que contar com a liquidez do papel e a segurança. Para quem começa sugir os papéis de primeira linha (chamados de blue chips)como petrobrás, vale, telefonicas). Lembrar que esse tipo de investimento pressopõe que você está disposto a tomar alguns sustos e que pode ficar longe de seu dinheiro por um bom período. Se está disposto a isso, você vai ganhar.

(05:48:21) Fabio Pina: Guilhermo, em pirmeiro lugar é renegociar suas dívidas. O mais fácil é em primeiro renegociar com fornecedores, depois com bancos, governo (parcelar tributos) e também com seus compradores (antecipar receitas com desconto no valor de face dos recebíveis é mais barato do que descontar duplicatas). Em um espaço relativamente pequeno como um chat fica difícil dar uma consultoria adequada para esse caso, mas de qualquer forma os paços principais são esses. Também se pode considerar a venda de alguns ativos que eventualmente a empresa tenha e possa dispor.

(05:50:48) Fabio Pina: TH, quanto mais alta a bolsa, mais longe do melhor momento de entrada você estará. O ideal seria ter entrado quando a bolsa chegou a 27 mil pontos no ano passado, mas naquele momento de crise poucas pessoas tem o sangue frio para investir em ações. Quando a bolsa sobe muito, muita gente corre para tentar compensar o atraso e aí mora o perigo. No longo prazo eu não tenho dúvidas que a bolsa é uma boa opção. Mas daqui para o final do ano eu não me surpreenderia nem se a Bovespa continuasse a crescer e nem se caísse muito.

(05:55:45) Fabio Pina: Primeiro, veja se comprar um imóvel é melhor do que alugar. Particularmente eu acho que na maioria dos casos alugar é melhor e mais barato. Depois de escoilhido o lugar e se vai comprar ou alugar, lembre-se que você deve conhecer a estrutura do imóvel e o custo de manutenção/condomínio. Também é relevante conhecer a vizinhança. Seja por conta do custo de ter um vizinho incompatível (que deve ser levado em conta) quanto pelo custo de trasnsporte, das refeições fora de casa no entorno, do supermercado próximo,e do lazer disponível no bairro escolhido. Essa decisão é algo bastante completa e define a diferença entre a alegria e a tristeza. Mas, se no seu caso seus pais não são muito intrometidos, considere a opção de ficar em casa... se meus pais me receberem de volta...eu volto...

(05:56:47) Fabio Pina: Marina, se está muito apertado para você, pague a metade agora e alongue o prazo da dívida. Essa é uma boa opção.

(06:01:15) Fabio Pina: Guilhermo, em geral é melhor vender os bens para quitar dívidas. Mas se você for perder muito nessa venda, como é o caso de jóias, aí você deve fazer uam força para pagar alongando prazo e renegociando dívidas com o banco ou a financeira. Você deve também avaliar qual falta o bem fará na sua vida, pois eventualmente você vende uma jóia, um móvel ou uma coleção de discos pela metade do que você sabe que vale, mas a rigor você não usava mais esses itens. Neste caso, memso perdendo muito com a venda do bem, venda e quite as dívidas. Não devemos nunca nos apergarmos demais aos bens quando eles podem ser a solução de um problema maior no futuro como parece ser o caso.

(06:05:58) Fabio Pina: Empresário, o fluxo de caixa de uma empresa é sempre feito do mesmo jeito, seja empresa grande ou pequena, nova ou velha. Quem controla pagamentos e despesas e investimentos deve fazer o fluxo diário e projetar as principais entradas e saídas. Evitar per´piodos de baixa não depende somente da empresa e sim do mercado. O que se pode fazer é prever momentos de vendas mais fracas e alocar provisões nos melhores momentos para enfrentar esses dias sem ter que ir ao banco buscar Capital de giro. Mas fazer essas projeções é extremamente difícil, não é algo simples de se fazer nem para grandes empresas. Os erros de projeções acontecem memso entre os melhores analistas de mercado.

(06:07:06) Fabio Pina: Agradeço a todos, lamento não ter como responder todas as perguntas, mas estou á disposição para eventualmente novas edições desse chat. Abraço e sorte a todos, invesidores, endividados e futuros empresários!

(06:07:38) Moderadora/UOL: O Bate-papo UOL agradece a presença de Fabio Pina e de todos os internautas. Até o próximo!